• Start
  • AKTUALNOŚCI
  • Jak wybrać OFE, by dobrze zabezpieczyć przyszłość emerytalną? Oto 5 wskazówek, którymi warto się kierować
TutajGLOGOW.pl Jak wybrać OFE, by dobrze zabezpieczyć przyszłość emerytalną? Oto 5 wskazówek, którymi warto się kierować

Jak wybrać OFE, by dobrze zabezpieczyć przyszłość emerytalną? Oto 5 wskazówek, którymi warto się kierować

Zazwyczaj, zanim zainwestujemy swoje pieniądze, dobrze się do tego przygotowujemy. Sprawdzamy, analizujemy i szukamy opinii o produkcie finansowym czy konkretnej inwestycji. Dlatego temat przyszłej emerytury powinniśmy potraktować poważnie i przygotować się do niej najlepiej jak potrafimy. W końcu to rodzaj inwestycji, której efekty poznamy w przyszłości, w postaci wysokości kwoty wypłacanej nam emerytury.

Według obowiązującego systemu emerytalnego, od wysokości naszego wynagrodzenia brutto wyliczana jest składka emerytalna. Na początku trafia w całości do ZUS (Zakładu Ubezpieczeń Społecznych), który będzie wypłacał nam emeryturę, gdy nabędziemy prawa emerytalne. Nie mamy wpływu na ok. 85% wpłacanej składki, która jest księgowana na naszym subkoncie I i II filaru. Natomiast o pozostałych ok. 15% składki, co stanowi 2,92% wysokości naszego wynagrodzenia, możemy zadecydować sami. Czy ma pozostać w ZUS-ie, gdzie będzie jedynie waloryzowana o wskaźnik wzrostu PKB za ostatnie 5 lat? Czy może przekazać ją do OFE (otwartego funduszu emerytalnego), gdzie specjaliści będą ją inwestować? Należy pamiętać, że pieniądze zaksięgowane w ZUS-ie są tylko wirtualnym zapisem, ponieważ z wpłacanych składek ZUS płaci bieżące emerytury. W OFE jest inaczej, składka przeliczona na jednostki rozrachunkowe, jest inwestowana w różne instrumenty finansowe, które na 10 lat przed wiekiem emerytalnym fundusz będzie spieniężał i stopniowo przekazywał do ZUS. Zanim jednak to nastąpi, warto by odkładane pieniądze jak najwięcej zarobiły.

Co powinniśmy wiedzieć i czym się kierować

Jak wybrać OFE?

  1. W momencie podejmowania swojej pierwszej pracy mamy ustawowe prawo, by podjąć decyzję, gdzie powinno trafiać opisane powyżej ok. 15% składki, do ZUS czy do OFE. Jeśli wybierzemy OFE musimy w okresie do czterech miesięcy od podpisania pierwszej umowy o pracę, podpisać umowę o członkostwo z wybranym OFE. Jeśli się spóźnimy lub zapomnimy o tym, składka zostanie automatycznie przypisana do subkonta II filaru w ZUS-ie. Dopiero w okresie od 1 kwietnia do 31 lipca 2020 roku, będziemy mogli ponownie wybrać OFE, o ile aktualnie obowiązujące przepisy prawa nie ulegną zmianie.
  2. Jeśli podjęliśmy decyzję, ale po jakimś czasie nie jesteśmy zadowoleni z wyników naszego funduszu, mamy możliwość go zmienić. Na rynku działa dwanaście OFE z różnymi efektami, więc jest z czego wybierać. Zmieniać można cztery razy w roku. W takiej sytuacji powinniśmy podpisać umowę z przedstawicielem nowego funduszu do 25-go dnia miesiąca, poprzedzającego miesiąc transferowy (luty, maj, sierpień i listopad).
  3. Jeśli przystąpiliśmy do OFE, ale po jakim czasie dojdziemy do wniosku, że jednak całą składkę chcemy mieć w ZUS-ie, to w okresie tzw. okienek transferowych możemy złożyć odpowiednie oświadczenie w ZUS-ie. Od tego czasu kolejne składki będą zapisywane na koncie II filaru prowadzonym przez ZUS. Najbliższe okienko transferowe będzie
    od 1 kwietnia do 31 lipca 2020 roku, następne w 2024 r. o ile aktualnie obowiązujące przepisy prawa nie ulegną zmianie.
  4. Najważniejszym wskaźnikiem, który powinniśmy przeanalizować przy wyborze OFE jest „stopa zwrotu”. Oznacza ona stopień efektywności inwestycji danego funduszu w określonym przedziale czasowym. Czyli jak dużo zarobił (dodatnia wartość procentowa) lub może stracił dany fundusz w badanym okresie. Dane takie znajdziemy na stronie KNF (Komisji Nadzoru Finansowego), która systematycznie publikuje różne dane dotyczące OFE, w tym stopy zwrotu. Przykładowo, wg danych KNF, najlepszy OFE za okres 31.03.2014-31.03.2017 r. uzyskał stopę zwrotu z inwestycji ok 17,3%, a najgorszy ok 8,1%. Trzeba jednak pamiętać by analizować różne okresy. Im dłuższe tym lepiej. Pozwoli to nam zobaczyć czy trend jest wzrostowy, czy jednak dany OFE ma coraz słabsze wyniki w badanym okresie.
  5. Kolejnym istotnym wskaźnikiem są koszty i prowizje. OFE mają prawo pobierać do 1,75% prowizji, z przekazywanej do OFE składki. Należy jednak zwrócić uwagę, że w tej opłacie zawarta jest prowizja dla ZUS za przelew. OFE pobiera również co miesiąc opłatę za zarządzanie powierzonymi pieniędzmi swoich członków. Przykładowo dla kwoty do 8 mld wynosi ona 0,045% wartości aktywów netto. Wszystko znajdziemy w „tabeli opłat i prowizji” danego funduszu emerytalnego, z którym warto się zapoznać, przed podpisaniem umowy.

Środki w OFE są bezpieczne. Ponieważ OFE podlegają nadzorowi KNF i nie mogą ogłosić upadłości. Oczywiście mogą inwestować z różnym skutkiem, przynosząc zyski i straty w krótkim okresie. Jednak w długim okresie inwestycje OFE przynoszą zysk jak wynika z analizy ich działalności inwestycyjnej. Należy pamiętać, że dotychczasowe dobre wyniki OFE nie muszą powtórzyć się w przyszłości, a samo członkostwo w OFE wiąże się z ryzykiem, którego opis zawiera prospekt informacyjny publikowany przez OFE na stronie internetowej.

W przypadku śmierci, środki w OFE są dziedziczone. W 50% automatycznie przekazywane dla współmałżonka na jego konto w OFE o ile między współmałżonkami istniała wspólność majątkowa. Jeśli go nie posiada, fundusz zakłada mu konto. Druga połowa wchodzi w skład masy spadkowej. Mamy również możliwość wskazania osoby uposażonej, jednej bądź więcej. W takiej sytuacji dziedziczyć będą osoby uposażone.

Trackback z Twojej witryny.

Redakcja TutajGLOGOW.pl

TutajGLOGOW.pl to Twoje najlepsze źródło informacji o wydarzeniach z regionu. Dostarczamy najświeższych wiadomośći z życia Głogowa i powiatu głogowskiego. Rzetelne & Wiarygodne Informacje • Aktualne Wydarzenia • Fotorelacje z życia miasta & powiatu • Interesujące wywiady & reportaże | Informator Regionalny • Forum Dyskusyjne • Serwis Ogłoszeniowy • Skuteczna Reklama | Powiat Głogowski & Region | Głogów Jerzmanowa Kotla Pęcław Żukowice Grębocice Radwanice

Nadchodzące Wydarzenia

Wrz
19
wt
20:00 Teatr Jednego Mostu @ MOK, sala widowiskowa
Teatr Jednego Mostu @ MOK, sala widowiskowa
Wrz 19@20:00 – 22:00
Teatr Jednego Mostu @ MOK, sala widowiskowa
Miejski Ośrodek Kultury zaprasza na próby „Teatru Jednego Mostu”, które odbywają się w każdy wtorek i czwartek w godz. 20:00 – 22:00 w sali widowiskowej MOK. Instruktorem grupy jest Michał Wnuk. Serdecznie zapraszamy wszystkich zainteresowanych!Podziel[...]
Wrz
20
śr
10:00 Chór Radocha @ Wentylatornia MOK
Chór Radocha @ Wentylatornia MOK
Wrz 20@10:00 – 12:00
Chór Radocha zaprasza wszystkich zainteresowanych seniorów na zajęcia, które odbywają się w każdą środę w godz. 10:00 – 12:00. Opiekun grupy: Helena Kamińska. Zapraszamy!Podziel się:FacebookTwitterGoogleE-mailDrukujWięcejTelegramLinkedInPinterestPocketOpublikuj toSkypeRedditWhatsAppTumblr
10:00 Sztuki walki z Bartoszem Derenow... @ Młodzieżowe Centrum Kultury MAYDAY (MCK Mayday)
Sztuki walki z Bartoszem Derenow... @ Młodzieżowe Centrum Kultury MAYDAY (MCK Mayday)
Wrz 20@10:00
Sztuki walki z Bartoszem Derenowskim @ Młodzieżowe Centrum Kultury MAYDAY (MCK Mayday)
JUŻ DZIAŁAJĄ w MCK MAYDAY! Zajęcia różnego rodzaju SZTUK WALKI, prowadzone przez BARTOSZA DERENOWSKIEGO. BARTOSZ DERENOWSKI – utytułowany zawodnik w brazylijskim Ju Jitsu i SUBMISSON FIGHT. Medalista Mistrzostw Europy, Wielkiej Brytanii, Szkocji i Polski. Zajęcia[...]
12:00 Happy Hours
Happy Hours
Wrz 20@12:00 – 17:00
Happy Hours
Kawiarnia Piwnica Artystyczna Pod św. Mikołajem codziennie oferuje głogowianom Happy Hours. Od 12.00 do 17.00 lane będzie czeskie piwo oraz w pełni naturalne soki w obniżonej cenie. Dodatkowo pracownicy gorąco zapraszają na letnie ochłodzenie mrożoną[...]
12:00 Piwnica Artystyczna: Happy Hours @ Piwnica Artystyczna pod Św. Mikołajem
Piwnica Artystyczna: Happy Hours @ Piwnica Artystyczna pod Św. Mikołajem
Wrz 20@12:00 – 17:00
Piwnica Artystyczna: Happy Hours @ Piwnica Artystyczna pod Św. Mikołajem
Kawiarnia Piwnica Artystyczna Pod św. Mikołajem codziennie oferuje głogowianom Happy Hours. Od godz. 12:00 do 17:00 lane będzie czeskie piwo oraz w pełni naturalne soki w obniżonej cenie. Dodatkowo pracownicy gorąco zapraszają na letnie ochłodzenie[...]
15:15 MOK: Dziecięca sekcja plastyczna @ MOK, sala plastyczna
MOK: Dziecięca sekcja plastyczna @ MOK, sala plastyczna
Wrz 20@15:15 – 16:00
MOK: Dziecięca sekcja plastyczna @ MOK, sala plastyczna
DZIECIĘCA SEKCJA PLASTYCZNA: Dzieci 4-7 lat poniedziałki i środy, godz. 15.20 – 16.00 sala plastyczna MOK prowadząca Joanna Kinder Bezpłatnie, po uprzednim zapisaniu dziecka w BOK. Zapraszamy!Podziel się:FacebookTwitterGoogleE-mailDrukujWięcejTelegramLinkedInPinterestPocketOpublikuj toSkypeRedditWhatsAppTumblr
16:00 Kluby Środowiskowe MCWR @ Miejskie Centrum Wspierania Rodziny
Kluby Środowiskowe MCWR @ Miejskie Centrum Wspierania Rodziny
Wrz 20@16:00
Miejskie Centrum Wspierania Rodziny oferuje szeroki wachlarz Klubów Środowiskowych skierowanych do mieszkańców Głogowa. Są to cykliczne spotkania o charakterze otwartym. Każdy uczestnik może proponować tematy spotkań. Edukacyjno-terapeutyczna działalność klubów łączy się z działalnością kulturową i[...]
18:00 Kurs aktorski w Miejskim Ośrodku... @ MOK, sala baletowa
Kurs aktorski w Miejskim Ośrodku... @ MOK, sala baletowa
Wrz 20@18:00 – 20:00
KURS AKTORSKI środy, godz. 18.00 – 20.00, sala baletowa MOK, prowadząca: Aleksandra Leosz koszt: 40zł/miesięcznie Serdecznie zapraszamy!Podziel się:FacebookTwitterGoogleE-mailDrukujWięcejTelegramLinkedInPinterestPocketOpublikuj toSkypeRedditWhatsAppTumblr
19:00 Fitness Total Body Workout @ Gimnazjum nr 2 w Głogowie
Fitness Total Body Workout @ Gimnazjum nr 2 w Głogowie
Wrz 20@19:00 – 20:00
Zapraszamy do wzięcia udziału w zajęciach Fitness Total Body Workout, które odbywają się w każdy poniedziałek oraz środę w Gimnazjum nr 2 w Głogowie. Zyskaj radość energię, popraw kondycję, spal setki kalorii i bądź fit![...]
Wrz
21
czw
09:00 SLOW JOGGING, czyli sport dla ka... @ Stowarzyszenie dla Dzieci i Młodzieży SZANSA
SLOW JOGGING, czyli sport dla ka... @ Stowarzyszenie dla Dzieci i Młodzieży SZANSA
Wrz 21@09:00 – 10:30
SLOW JOGGING, czyli sport dla każdego @ Stowarzyszenie dla Dzieci i Młodzieży SZANSA | Głogów | Województwo dolnośląskie | Polska
ZAPRASZAMY osoby młode oraz seniorów 50/60+ w każdy wtorek o godz. 09.00-10.30 do Stowarzyszenia dla Dzieci i Młodzieży SZANSA Perseusza 13, 67-200 Głogów, tel. (76) 727 60 70 na zajęcia sportowe SLOW JOGGING czyli sport dla każdego Zalety tego sportu: Naturalny i[...]
10:00 Sztuki walki z Bartoszem Derenow... @ Młodzieżowe Centrum Kultury MAYDAY (MCK Mayday)
Sztuki walki z Bartoszem Derenow... @ Młodzieżowe Centrum Kultury MAYDAY (MCK Mayday)
Wrz 21@10:00
Sztuki walki z Bartoszem Derenowskim @ Młodzieżowe Centrum Kultury MAYDAY (MCK Mayday)
JUŻ DZIAŁAJĄ w MCK MAYDAY! Zajęcia różnego rodzaju SZTUK WALKI, prowadzone przez BARTOSZA DERENOWSKIEGO. BARTOSZ DERENOWSKI – utytułowany zawodnik w brazylijskim Ju Jitsu i SUBMISSON FIGHT. Medalista Mistrzostw Europy, Wielkiej Brytanii, Szkocji i Polski. Zajęcia[...]
12:00 Happy Hours
Happy Hours
Wrz 21@12:00 – 17:00
Happy Hours
Kawiarnia Piwnica Artystyczna Pod św. Mikołajem codziennie oferuje głogowianom Happy Hours. Od 12.00 do 17.00 lane będzie czeskie piwo oraz w pełni naturalne soki w obniżonej cenie. Dodatkowo pracownicy gorąco zapraszają na letnie ochłodzenie mrożoną[...]

Twitter

POWIADOM NAS

Jeśli jesteś świadkiem jakiegoś ważnego wydarzenia, wiesz o czymś istotnym, chcesz nas o czymś poinformować?

FORUM

Masz coś do powiedzenia? Rozmawiaj, komentuj, dyskutuj - wypowiedz się!

OGŁOSZENIA

Dodawaj ogłoszenia szybki, sprawnie i całkowicie za darmo!

REKLAMUJ SIĘ

Skuteczna promocja działań, usług i produktów. Prowadzisz własną działalność? Reklamuj się tanio & skutecznie!

Subskrybuj nasz Newsletter

Subskrybuj nasz Newsletter

Aktualności z życia miasta i regionu, kultura, sport, galerie zdjęć i najlepszy kalendarz wydarzeń.

Najważniejsze głogowskie informacje & wydarzenia – raz w tygodniu, bezpośrednio do Twojej skrzynki e-mail.

Dołącz do naszej listy mailingowej & bądź na bieżąco!

I już! Pomyślnie zostałeś dodany do naszej listy mailingowej. Co poniedziałek będziemy wysyłać biuletyn podsumowujący najważniejsze informacje z naszego portalu – wszystko co najważniejsze w pigułce. Czyż to nie wspaniale? :)

X